理財保險作為一種具有保障和理財兩方面的功能受到消費者的關注。市面上有那么多種理財保險，不同保險公司的理財保險也有不同，消費者在選擇理財保險的時候需要注意這些內容：

1.關注本金。

因為理財有風險，本金是大部分消費者關注的要點之一。消費者可以選擇有保底收益的分紅險跟萬能險，具有一定的保障。

2. 收益。

另外理財最重要的就是收益了，收益高自然風險也高，如果消費者對于收益的要求不高，可以考慮分紅險，保守穩(wěn)定。如果消費者追求高收益，則可以選擇投連險。

理財保險其實跟銀行儲蓄功能差不多，把錢投資給保險公司，讓保險公司去做投資項目，以集合大額資金獲取更高的收益，國家為了保障國民的利益，約定保險公司的活動行為予以客戶保障。

各種理財保險的功能及風險點都有哪些？

任何投資都是有一定的風險的，目前市面上的理財保險主要分為四種，分別是分紅險、萬能險、投連險和養(yǎng)老保障管理產品，對于不同的險種，它的風險性也是不同的。

一、分紅險：傳統(tǒng)保險 和企經營分紅相結合

分紅險的特點：它既有保險保障，又有分紅可拿。

二、萬能險：傳統(tǒng)保險 和 保本型投資收益相結合

萬能險和分紅險一樣，也是兼具著保障和理財兩個功能。

三、投連險=不保本的投資組合收益

投連險不保本也不保收益，風險由投資人自己承擔。

四、養(yǎng)老保障管理產品

養(yǎng)老保障管理產品，它跟投連險比較像的一點是，也是不保本的封閉型投資組合，基本什么都可以投資。

如果是較為保守的人群，可以考慮分紅險，有保底又有保障，就是收益不高。如果是想要獲得較高收益的人群，可以考慮萬能險，靈活而且有最低收益率，但手續(xù)費可能較高。如果是追求高收益的人群，可以選擇投連險，高風險的同時也獲得高收益。

理財保險處理具備投資和保障的功能，還具備以下特殊作用。

很多企業(yè)家每年拿出幾十萬的現(xiàn)金投入保險，他們選擇理財保險的目的是借助保險來實現(xiàn)財富傳承，將財富最終轉給指定的受益人，除了實現(xiàn)財富保值增值外，在一定條件下，還可以解決債務和稅賦等問題。

一、資產隔離、避債

按照保險法的相關解釋：保險金不算作遺產，更不被列入償債資產。所以在某些特定的情況下，保險存在資產隔離避債的作用。

二、稅費成本較低

雖然我們國家目前沒有開征遺產稅，但是目前繼承的過程中各種費用也很高，目前繼承權公正費用為總資產的2%，其實完全可以通過科學的保險配置，抵消掉上述的繁瑣流程及費用成本。

選擇適合自己的理財保險

才能帶來更大收益

理財保險產品過于復雜，適合的人群較少。在沒有了解理財保險的本質前，就盲目投保理財保險，后續(xù)退保會發(fā)生較大的損失。

建議選擇理財保險時，一定要多多分析和比較，國內的現(xiàn)狀是對保險產品并不熟悉的人，把保險產品推銷給了并不適合的人。選擇理財保險首先要根據(jù)自己的經濟情況及家庭收入進行分析，一款好的理財保險產品可以帶來更大的收益。

要判斷一個理財保險好不好，要結合多方面的因素，從理財保險的歷史收益率、預計收益率、保險公司規(guī)模、保額、保費等多方面考慮。還有一點，消費者本身的理財傾向也十分重要。

保險產品承諾剛性兌付，在不考慮通貨膨脹的情況下保證本息安全，在資產配置的序列中依然有著巨大的價值！

選擇理財保險一定要適合自己才好，不要被公司品牌響、產品銷量大、銷售人員承諾等因素所影響，即便適合別人，也未必適合自己。

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